کارتخوان کم تراکنش و بی‌تراکنش
در مورد کارتخوان، «تراکنش» به‌معنای انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب دیگر است و «بی‌تراکنش» به معنای این است که هیچ انتقال وجهی صورت نگرفته است. اگر تراکنشی ناموفق باشد، به این معناست که انتقال وجه به‌درستی انجام نشده است، اما ممکن است پول از حساب مبدأ کسر شده و به حساب مقصد واریز نشده باشد.
← تراکنش در کارتخوان
تراکنش در کارتخوان یعنی فرآیند پرداخت وجه با استفاده از کارت بانکی، که طی آن مبلغ از حساب خریدار کسر و به حساب فروشنده واریز می‌شود. این عملیات معمولاً با وارد کردن رمز و تأیید نهایی انجام می‌شود.
← تراکنش موفق
انتقال وجه به درستی از حساب مبدأ به حساب مقصد انجام شده است.
← تراکنش ناموفق
انتقال وجه به درستی انجام نشده است، ممکن است دلایلی مانند کافی نبودن موجودی، اشتباه در وارد کردن اطلاعات، مسدود شدن تراکنش توسط بانک و غیره وجود داشته باشد.
← بی‌تراکنش
به این معناست که هیچ انتقال وجهی صورت نگرفته است، یعنی هیچ پولی از حسابی به حساب دیگر منتقل نشده است. وقتی شما کارت خود را در کارتخوان می‌کشید، اما هیچ مبلغی را وارد نمی‌کنید، این یک عملیات بی‌تراکنش است.
← دلایل تراکنش ناموفق
دلایل تراکنش ناموفق ممکن است شامل وارد کردن رمز اشتباه، عدم وجود موجودی کافی، قطع ارتباط با شبکه بانکی، خرابی دستگاه کارتخوان یا محدودیت‌های اعمال‌شده از سوی بانک صادرکننده کارت باشد. این موارد می‌توانند مانع از تکمیل صحیح فرآیند پرداخت شوند.
← کافی نبودن موجودی حساب
کافی نبودن موجودی کارت بانکی، یعنی مبلغی که در حساب بانکی شما وجود دارد، کمتر از مبلغی است که برای انجام تراکنش نیاز دارید. به عبارت دیگر، شما پول کافی در حساب خود ندارید تا هزینه تراکنش را پرداخت کنید.
← عبور از سقف برداشت
عبور از سقف برداشت، یعنی سعی کردن برداشت وجهی بیشتر از مبلغ مجاز، که بانک برای هر کارت بانکی تعیین کرده است. این سقف معمولاً بر اساس سقف روزانه یا سقف تراکنش ماهانه است که در صورت عبور از آن، ممکن است تراکنش شما رد شود یا هزینه اضافی دریافت کنید.
← سقف برداشت
هر کارت بانکی دارای یک سقف برداشت است، یعنی حداکثر مبلغی که می‌توانید در یک بازه زمانی مشخص (مثل روز یا ماه) از آن کارت برداشت کنید. سقف تراکنش هر کارت برای خرید از طریق دستگاه پوز در حال حاضر 50 میلیون تومان است.
با این حال، هر شخص می تواند با استفاده از چندین کارت، تا سقف 200 میلیون تومان در یک روز از پوز، تراکنش انجام دهد.
← انقضای کارت
انقضای کارت بانکی به معنی پایان اعتبار آن است. بعد از تاریخ انقضا، کارت غیرفعال شده و نمی‌توان از آن برای انجام تراکنش استفاده کرد. این تاریخ معمولاً به‌صورت ماه/سال بر روی کارت نوشته شده است که برای اطمینان از امنیت و به‌روزرسانی اطلاعات کارت، تعیین می‌شود.
← مسدود شدن تراکنش توسط بانک
مسدود شدن تراکنش توسط بانک به معنای بلوکه شدن موقت یا دائمی تراکنش مالی توسط بانک است. این اتفاق زمانی رخ می‌دهد که بانک، تراکنش را به دلایلی مختلفی مثل اطمینان از صحت تراکنش، خطر تقلب یا نقض قوانین بانکی، تایید نکند و از انجام آن جلوگیری کند. به عبارت دیگر، بانک با مسدود کردن تراکنش، اجازه نمی‌دهد وجه مورد نظر از حساب شما خارج شود یا به حساب دیگری انتقال یابد.
← دلایل مسدود شدن تراکنش توسط بانک
← مشکوک بودن تراکنش
بانک‌ها معمولاً تراکنش‌های غیرمعمول یا مشکوک را مسدود می‌کنند تا از بروز تقلب جلوگیری کنند
← مشکلات فنی
در برخی موارد، مشکلات فنی در سیستم بانکی یا شبکه می‌تواند منجر به مسدود شدن موقت تراکنش‌ها شود.
← خطا در اطلاعات
اشتباه در وارد کردن اطلاعات کارت یا حساب بانکی می‌تواند منجر به مسدود شدن تراکنش شود.
← مسدودیت حساب
اگر حساب بانکی شما به دلیل دلایلی مانند دستور قضایی یا تخلف مالی مسدود شده باشد، تراکنش‌های مربوط به آن حساب نیز مسدود خواهند شد.
← مشکلات امنیتی
بانک‌ها برای حفظ امنیت حساب‌ها، ممکن است تراکنش‌ها را مسدود کنند تا از بروز هرگونه آسیب احتمالی جلوگیری کنند.
← سقف انتقال وجه
برخی بانک‌ها سقف روزانه یا ماهانه برای انتقال وجه دارند. اگر شما بیش از سقف مجاز انتقال وجه کنید، تراکنش شما مسدود خواهد شد.
← اختلال در اتصال اینترنت، تلفن یا سیمکارت
اختلال در اتصال اینترنت، خطوط تلفن یا سیمکارت می‌تواند تراکنش‌های انجام شده با دستگاه پوز را مختل کند. این اختلالات باعث می‌شوند که دستگاه نتواند با سرور بانکی ارتباط برقرار کند و تراکنش را تأیید کند، در نتیجه ممکن است تراکنش با خطا مواجه شود یا تأخیر داشته باشد.
اگر بخواهیم علل، اثرات و راه حل اختلال اینترنت را بررسی کنیم باید به موارد زیر اشاره کرد.
← علت: عدم وجود اتصال به اینترنت یا ضعیف بودن سرعت اینترنت
← اثر: تراکنش‌ها با خطا مواجه می‌شوند، پیام‌های "اتصال به سرور برقرار نشد" یا "خطای اتصال" نمایش داده می‌شوند.
← راه‌حل: بررسی اتصال اینترنت دستگاه، اطمینان از دریافت سیگنال قوی و استفاده از شبکه با سرعت مناسب.
همچنین اختلال در خطوط تلفن (سیمکارت)، علل، اثرات و راه‌حل آن عبارتد از:
← علت
قطع ارتباط سیمکارت، کمبود شارژ سیمکارت، یا مشکلات در شبکه مخابراتی
← اثر
تراکنش‌ها با خطا مواجه می‌شوند، پیام‌های «خطای ارتباط» یا «عدم برقراری ارتباط با سرور» نمایش داده می‌شوند.
← راه حل
بررسی وضعیت شارژ سیمکارت، اطمینان از عدم قطع ارتباط سیمکارت و تماس با پشتیبانی اپراتور تلفن همراه در صورت بروز مشکل.
تمامی موارد اشاره شده، اثرات کلیدی منفی بر تراکنش‌های دستگاه‌های پوز می‌گذارند که شامل:
-
تراکنش ناموفق: اگر دستگاه پوز نتواند با سرور بانکی ارتباط برقرار کند، تراکنش ممکن است ناموفق باشد و پیام خطایی نمایش داده شود.
-
تأخیر در تراکنش: حتی اگر تراکنش در نهایت انجام شود، اختلال در ارتباط می‌تواند باعث تأخیر در ثبت و تأیید تراکنش شود.
-
عدم اطمینان: در صورت بروز اختلال، ممکن است مغازه‌دار نتواند به طور قطع تشخیص دهد که تراکنش با موفقیت انجام شده است یا خیر، که این امر می‌تواند باعث مشکلات و اختلافات شود.
← خطای عدم پشتیبانی
خطای عدم پشتیبانی در تراکنش به این معنی است که سیستم بانکی که تراکنش در آن انجام می‌شود، از نوع کارت یا روش پرداخت مورد استفاده پشتیبانی نمی‌کند. این خطا ممکن است به دلیل مسائل فنی در سیستم بانکی، اشتباه در اطلاعات تراکنش، یا اینکه پوز یا دستگاه بانکی فروشنده قادر به انجام تراکنش با این نوع کارت نباشد، رخ دهد.
← علت، اثر و راه حل مشکلات تراکنش پوز
← علت
پذیرنده توسط سوئیچ پشتیبانی نمی‌شود: (فروشنده با بانک یا سیستم پرداخت خاص سازگار نیست)
← اثر
تراکنش با خطا مواجه می‌شود. پیام خطا ممکنه به نوع کارت اشاره کنه.
← راه حل
با فروشنده در مورد نوع کارت و سیستم پرداختی که استفاده می‌کنه صحبت کنید. بررسی کنید آیا امکان تغییر روش پرداخت است.
← علت
پذیرنده توسط سوئیچ پشتیبانی نمی‌شود: (فروشنده با بانک یا سیستم پرداخت خاص سازگار نیست)
← اثر
تراکنش با خطا مواجه می‌شود. پیام خطا ممکنه به نوع کارت اشاره کنه.
← راه‌حل
با فروشنده در مورد نوع کارت و سیستم پرداختی که استفاده می‌کنه صحبت کنید. بررسی کنید آیا امکان تغییر روش پرداخت است.
← علت
تعداد دفعات ورود رمز اشتباه: (رمز اشتباه بیش از حد)
← اثر
تراکنش مسدود می‌شود. پیام خطا ممکن است به تعداد دفعات ورود رمز اشتباه اشاره کند.
← راه حل
رمز کارت را مجددا بررسی کنید. اگر به مشکل ادامه داشت، با بانک تماس بگیرید.
← علت
عدم احراز هویت کارت: (عدم ثبت کارت در سیستم احراز هویت)
← اثر
تراکنش با خطا مواجه می‌شود. پیام خطا ممکن است به احراز هویت اشاره کند.
← راه‌حل
اطمینان حاصل کنید که کارت بانکی شما فعال است و در سیستم‌های احراز هویت مربوطه ثبت شده است. اطلاعات کارت را مجدداً وارد کنید. اگر مشکل ادامه داشت، با بانک تماس بگیرید. احتمالاً نیاز به اطلاعات شناسایی دارید
حداقل تعداد تراکنش در روز و ماه
حداقل تعداد تراکنش برای دریافت دستگاه کارتخوان ثابت در ماه در حال حاضر ۱۰۰ تراکنش است. برای دستگاه‌های غیر ثابت، حداقل تعداد تراکنش ممکن است متفاوت باشد و باید از شرکت ارائه‌دهنده دستگاه اطلاعات بیشتر دریافت کرد.
شرکت تجارت الکترونیک پارسیان با ارائه دستگاه‌های کارتخوان امانی و یا به‌صورت خرید کارتخوان توسط کاربر، به عنوان اولین شرکت psp به ارائه خدمات در این رابطه پرداخته است.
توضیحات بیشتر در رابطه با انواع دستگاه کارتخوان:
← دستگاه کارتخوان ثابت
این دستگاه‌ها معمولاً در محل ثابت مانند مغازه، فروشگاه یا دفتر کار استفاده می‌شوند و برای دریافت تراکنش‌های نقدی از مشتریان استفاده می‌شوند.
← دستگاه کارتخوان غیر ثابت
این دستگاه‌ها می‌توانند در مکان‌های مختلف استفاده شوند، مانند دستگاه‌های همراه، دستگاه‌های بی سیم یا کارتخوانهای موبایلی.
چرا تعداد تراکنش کارتخوان مهم است؟
تعداد تراکنش‌های کارتخوان (POS) به دلایل مختلف برای کسب‌وکارها و سیستم بانکی مهم است. این شامل موارد زیر می‌شود:
← درآمد کسب‌وکار: تعداد تراکنش‌های کارتخوان، شاخصی برای میزان فعالیت و فروش کسب‌وکار است.
← مدیریت هزینه‌ها: هزینه استفاده از کارتخوان معمولاً بر اساس تعداد تراکنش‌ها محاسبه می‌شود.
← امنیت بانکی: محدودیت‌های تعداد تراکنش‌ها در روز و مبلغ تراکنش‌ها، برای افزایش امنیت شبکه‌های بانکی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی تعیین شده است.
← آمار و تحلیل: تعداد تراکنش‌ها به عنوان یک داده مهم در تحلیل‌های آماری و اقتصادی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
← رضایت مشتری: تعداد تراکنش‌های کارتخوان می‌تواند نشان‌دهنده رضایت مشتریان از روش‌های پرداخت الکترونیکی باشد.
← به‌طور خلاصه، تعداد تراکنش‌های کارتخوان، ابزاری مهم برای اندازه‌گیری فعالیت اقتصادی، مدیریت هزینه‌ها، اطمینان از امنیت، و ارزیابی رضایت مشتریان است.
چرا کارتخوان بدون تراکنش جمع‌آوری می‌شود؟
کارتخوانها چه به‌صورت کارتخوان امانی و چه به‌صورت خرید کارتخوان، اگر در اختیار بنگاه‌های مالی قرار می‌گیرند، باید در استفاده باشند و مشمول تراکنش شوند. کارتخوانها به‌دلیل هزینه‌های بالا و کمبود تراکنش‌ها در بعضی موارد توسط بانک‌ها و یا شرکت‌های psp جمع‌آوری می‌شوند.
این اقدام به‌منظور بهینه‌سازی هزینه‌های عملیاتی و استفاده بهینه از منابع مالی انجام می‌شود. همچنین، کارتخوانهای کم‌تراکنش ممکن است منجر به افزایش هزینه‌های پشتیبانی و نگهداری شوند.
از دلایل اصلی جمع‌آوری کارتخوانهای بی‌تراکنش می‌توان به:
← کاهش هزینه‌های عملیاتی
بانک‌ها و شرکت‌های psp هزینه‌های زیادی برای نگهداری، پشتیبانی و تأمین زیرساخت‌های لازم برای کارتخوانها متحمل می‌شوند. اگر یک کارتخوان تراکنش کمی داشته باشد، این هزینه‌ها مقرون به‌صرفه نیستند.
← بهینه‌سازی منابع مالی
شرکت‌های psp سعی می‌کنند منابع مالی خود را به بهترین نحو به کار بگیرند. جمع‌آوری کارتخوانهای کم‌تراکنش به آنها امکان می‌دهد تا منابع را به سمت فعالیت‌های سودآورتر و کاربردی‌تر هدایت کنند. شرکت تجارت الکترونیک پارسیان در همین راستا طرحی را برای سودآوری بیشتر و شرایط برد_برد، میان نمایندگان و شرکت مطرح کرده است.
← افزایش هزینه‌های پشتیبانی
اگر یک کارتخوان کم‌تراکنش باشد، نیاز به تعمیر، تعویض قطعات و بروزرسانی نرم‌افزار آن ضرر مالی به حساب می‌آید. این موارد می‌توانند هزینه‌های اضافی برای بانک‌ها ایجاد کنند.
← تلاش برای جذب مشتریان جدید
در بعضی موارد، بانک‌ها ممکن است با جمع‌آوری کارتخوانهای کم‌تراکنش تلاش کنند تا مشتریان جدید را جذب کرده و تراکنش‌های بیشتری را از طریق کارتخوانهای فعال خود ثبت کنند.
← اهمیت تراکنش در تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاران
تراکنش، یکی از مهم‌ترین عوامل در دوام و رشد بنگاه‌های مالی و شرکت‌های ارائه‌دهنده دستگاه‌های کارتخوان به‌شمار می‌رود؛ چرا که تعداد تراکنش‌ها نقش تعیین‌کننده‌ای در تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری یا عدم سرمایه‌گذاری این شرکت‌ها دارد. این موضوع به عوامل مختلفی بستگی دارد که بیشتر آنها به میزان هزینه‌ها مرتبط هستند.
دستگاه‌های کارتخوان هزینه‌های بسیاری برای شرکت‌ها دارد؛ چه از نظر هزینه‌ی اولیه و چه از لحاظ نگهداشت و تعمیر؛ پس در این‌جا می‌توان این حق را برای شرکت‌های psp و بانکی قائل شد که فرصت چندانی به کارتخوانهای بی‌تراکنش ندهند. از همین‌رو، رعایت حدنصاب تراکنش و تلاش برای رسیدن به نقطه هدف، می‌تواند شرایطی برد-برد ایجاد کند.
ارسال به دوستان