بررسی تفاوت موبایل بانک با USSD

با پیشرفت تکنولوژی و افزایش نیاز به خدمات مالی سریع و آسان، بانکداری موبایل و USSD (Unstructured Supplementary Service Data) به‌عنوان دو روش محبوب برای انجام تراکنش‌های مالی و خدمات بانکی در ایران مطرح شده‌اند. این دو فناوری هرکدام ویژگی‌های خاص خود را دارند و به نوعی مکمل یکدیگر هستند. در این مقاله از سری مقالات تعاریف اصطلاحات مالی_بانکی در بلاگ تجارت الکترونیک پارسیان، به بررسی و مقایسه موبایل بانک و USSD و در نهایت به تفاوت‌های کلیدی آن‌ها خواهیم پرداخت.

  موبایل بانک چیست؟ 

موبایل بانک در ایران به دنبال پیشرفت‌های فناوری اطلاعات و افزایش دسترسی به اینترنت و گوشی‌های هوشمند در سال‌های اخیر، به‌تدریج گسترش یافته است. بانک‌ها از اوایل دهه ۱۳۹۰ به ارائه خدمات موبایل بانکداری پرداختند و با توجه به تقاضای بالا، این خدمات را توسعه دادند. در این دوران، مشتریان می‌توانستند به حساب‌های بانکی خود از طریق وب‌سایت‌های بانکی دسترسی داشته باشند و تراکنش‌های خود را از طریق پرداخت بدون کارت انجام دهند.

بعد از آن شاهد ظهور موبایل بانک‌های پیشرفته بودیم که به مشتریان این امکان را می‌داد تا بتوانند از طریق گوشی‌های تلفن همراه خود، خدمات بانکی را به راحتی و در هر زمان و مکانی انجام دهند. به‌مرور زمان، اپلیکیشن‌های مختلفی توسط بانک‌ها و شرکت‌های زیرمجموعه، مثل سوپراپلیکیشن تاپ، برای این منظور معرفی شد که کاربران می‌توانند از طریق آن‌ها امور مالی خود را مدیریت کنند.

به‌کلی باید گفت موبایل بانک به خدمات و امکانات بانکی اشاره دارد که از طریق نرم‌افزارهای خاصی که بر روی تلفن‌های همراه هوشمند نصب می‌شوند، ارائه می‌شود. این خدمات شامل موارد زیر است:

← انتقال وجوه: کاربران می‌توانند از طریق اپلیکیشن‌های موبایل بانک، وجوه را به حساب‌های دیگر منتقل کنند

← پرداخت قبوض: امکان پرداخت قبوض مانند برق، آب و گاز به‌صورت آنلاین

← مشاهده موجودی: کاربران می‌توانند موجودی حساب‌های خود را مشاهده کنند

← مدیریت حساب: امکان مدیریت حساب‌های مختلف و مشاهده تاریخچه تراکنش‌ها

← خدمات اعتباری: برخی اپلیکیشن‌های موبایل بانک، خدمات اعتباری و وام‌دهی نیز ارائه می‌دهند

  مزایای موبایل بانک 

← سرعت و سهولت: کاربران می‌توانند به راحتی و در هر زمان و مکانی به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند

← چندمنظوره بودن: ارائه خدمات متنوع در یک اپلیکیشن باعث می‌شود که نیازی به مراجعه حضوری به بانک نباشد

← امنیت: اکثر اپلیکیشن‌های موبایل بانک از فناوری‌های امنیتی قوی مانند رمزنگاری و احراز هویت دو عاملی استفاده می‌کنند

  USSD یا (Unstructured Supplementary Service Data) چیست؟ 

USSD یا (Unstructured Supplementary Service Data) یک فناوری ارتباطی است که به کاربران اجازه می‌دهد تا به‌صورت آنی و بدون نیاز به اینترنت به خدمات بانکی دسترسی پیدا کنند. برای استفاده از USSD، کاربر باید کدی خاص را شماره‌گیری کند و سپس با استفاده از منوهای متنی، خدمات مورد نظر خود را انتخاب کند.

از این کدها برای انجام تراکنش‌های مالی، خرید بسته‌های اینترنتی، پرداخت قبوض و انجام خدمات بانکی استفاده می‌شود، زیرا دسترسی سریع، آسان و با هزینه کم را فراهم می‌کنند و در دستگاه‌های هوشمند و ساده قابل استفاده‌اند. این ویژگی‌ها به بانک‌ها، شرکت‌های مخابراتی و سایر کسب‌وکارها امکان می‌دهد به‌سادگی و بدون نیاز به اپلیکیشن و خط اختصاصی، خدمات متنوعی را ارائه کنند. 

خوب است بدانید در ارائه خدمات کد USSD، تجارت الکترونیک پارسیان همواره یکی از شرکت‌های برتر و پیشتاز به‌شمار می‌رفته است.

 مزایای USSD 

← عدم نیاز به اینترنت: یکی از بزرگ‌ترین مزایای USSD این است که برای استفاده از آن نیازی به اینترنت نیست و بنابراین برای کاربرانی که به اینترنت دسترسی ندارند، گزینه‌ای مناسب است.

← سرعت بالا: خدمات USSD به‌سرعت و به‌صورت آنی ارائه می‌شوند.

← سازگاری با دستگاه‌های قدیمی: USSD با انواع تلفن‌ها، حتی گوشی‌های ساده، قابل استفاده است.

  تفاوت‌های کلیدی بین موبایل بانک و USSD 

← نیاز به اینترنت: یکی از بزرگ‌ترین تفاوت‌ها بین موبایل بانک و USSD، نیاز به اینترنت است. برای استفاده از موبایل بانک، کاربران باید به اینترنت متصل باشند، در حالی که برای استفاده از USSD نیازی به اینترنت نیست.

← پلتفرم و دستگاه‌های مورد نیاز: موبایل بانک به یک گوشی هوشمند و اپلیکیشن خاص نیاز دارد، در حالی که USSD بر روی هر نوع گوشی، حتی گوشی‌های غیرهوشمند، قابل استفاده است.

← Usability (قابلیت استفاده) و تجربه کاربری: موبایل بانک معمولاً دارای طراحی گرافیکی مناسب و رابط کاربری کاربرپسند است. در مقابل، رابط کاربری USSD بسیار ساده‌تر و متنی است و کاربران باید به‌طور دستی گزینه‌های منو را انتخاب کنند.

← نوع خدمات ارائه‌شده: موبایل بانک معمولاً خدمات بیشتری نسبت به USSD ارائه می‌دهد، در حالی که USSD عمدتاً برای خدمات پایه‌ای مورد استفاده قرار می‌گیرد.

← امنیت: موبایل بانک از تکنولوژی‌های پیشرفته‌تری مانند رمزنگاری و احراز هویت دو مرحله‌ای بهره می‌برد. در مقابل، USSD نیز به دلیل آنی بودن فرآیندها، سطح قابل قبولی از امنیت را ارائه می‌دهد.

← کاربردهای مشترک: هر دو فناوری موبایل بانک و USSD در ایران برای انجام معاملات مالی، پرداخت قبوض و مدیریت حساب‌ها به‌کار می‌روند.

 چالش‌های موجود 

چالش‌های موبایل بانک

← نیاز به اینترنت پایدار

← آموزش و آگاهی کاربران

← چالش‌های USSD

← قابلیت‌های محدود

← عدم کارایی در انجام تراکنش‌های پیچیده

← آینده موبایل بانک و USSD در ایران

با توجه به گسترش تکنولوژی و افزایش دسترسی به اینترنت، موبایل بانک به سمت رشد و توسعه بیشتر پیش می‌رود، در حالی که USSD همچنان برای قشر خاصی از جامعه کاربردی باقی خواهد ماند.

 سخن پایانی 

موبایل بانک و USSD هر دو ابزارهای مفیدی برای انجام تراکنش‌های مالی هستند و انتخاب بین آن‌ها بر اساس نیازها و شرایط کاربران انجام می‌گیرد. این دو فناوری را نمی‌توان جدا از هم دانست؛ چرا که هر دو در راستای ارائه خدمات مالی و بانکی الکترونیک عمل می‌کنند و تفاوت آن‌ها در شیوه خدمات‌رسانی و نوع دسترسی است.

 سوالات متداول 

آیا برای استفاده از موبایل بانک باید هزینه‌ای پرداخت کرد؟ بله، برخی خدمات نیاز به پرداخت هزینه دارند، اما اکثر بانک‌ها هزینه‌ای برای استفاده پایه دریافت نمی‌کنند.

آیا USSD برای انجام تراکنش‌ها ایمن است؟ USSD سطح ایمنی خاصی دارد، اما برای تراکنش‌های مهم، موبایل بانک پیشنهاد می‌شود.

آیا می‌توان از موبایل بانک و USSD به‌طور همزمان استفاده کرد؟ بله، کاربران می‌توانند بسته به نیاز خود از هر دو استفاده کنند.

آیا تمام بانک‌ها اپلیکیشن موبایل بانک دارند؟ اکثر بانک‌های بزرگ این خدمات را ارائه می‌دهند، اما ممکن است برخی بانک‌های کوچک هنوز فاقد آن باشند.

آیا می‌توان با USSD تاریخچه تراکنش‌ها را بررسی کرد؟ بله، اما این خدمات معمولاً محدودتر از موبایل بانک هستند.