نئوبانک و تفاوت آن با شرکت PSP

در چند سال اخیر، تحولات قابل توجهی در نظام مالی و بانکی جهان به وقوع پیوسته است. به خصوص ظهور نئوبانک‌ها به عنوان تسهیل‌کننده‌های جدید خدمات بانکی نشان‌دهنده‌ این تغییرات است. نئوبانک‌ها به سادگی به عنوان بانک‌های بدون شعبه و بدون الگوی سنتی ‌بانکی تعریف می‌شوند که عمدتا از فناوری‌های دیجیتال برای ارائه خدمات خود استفاده می‌کنند. در این مقاله از بلاگ تجارت الکترونیک پارسیان،  به بررسی نئوبانک‌ها و مقایسه آنها با شرکت‌های پردازشگر پرداخت (PSP) در کشور عزیزمان ایران خواهیم پرداخت. هدف از این مقاله، تشریح تفاوت‌ها و شباهت‌های این دو دسته از نهادها، در حوزه مالی خواهد بود.

 نئوبانک‌ها: تعاریف و ویژگی‌ها

نئوبانک به موسسات مالی دیجیتال گفته می‌شود که به‌طور کامل بدون شعب فیزیکی و با استفاده از فناوری‌های نوین، خدمات بانکی را ارائه می‌دهند. این نوع بانک‌ها معمولا بر روی تجربه کاربری بهینه، سرعت بالای انجام تراکنش و هزینه‌های پایین‌تر تمرکز دارند و به مشتریان امکان می‌دهند تا به‌راحتی از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا وب‌سایت‌های خود، خدماتی چون حساب‌های جاری، کارت‌های اعتباری و ابزارهای مدیریت مالی را دریافت کنند. نئوبانک‌ها همچنین ممکن است خدماتی نظیر وام‌های کوچک و پرداخت‌های بین‌المللی را نیز با استفاده از تکنولوژی بلاک‌چین و سایر فناوری‌های جدید فراهم کنند، در نتیجه، جایگزین مناسبی برای بانک‌های سنتی به‌شمار می‌روند.

خدمات ارائه شده توسط نئوبانک‌ها

خدمات نئوبانک‌ها شامل موارد زیر می‌باشد:

1. حساب‌های جاری و پس‌انداز: مشتریان می‌توانند به سادگی حساب‌های مختلف ایجاد کنند و پول خود را مدیریت کنند.
2. ابزارهای مدیریت مالی: امکاناتی چون بودجه‌بندی و تجزیه و تحلیل هزینه‌ها به مشتریان ارائه می‌شود.
3. خدمات پرداخت: پرداخت‌ها و انتقال وجه به راحتی و به سرعت انجام می‌شود.
4. خدمات مشتری‌مدار: نئوبانک‌ها معمولا با ارائه پشتیبانی آنلاین و چت به مشتریان خود این امکان را می‌دهند که به سرعت به سوالات و مشکلات خود پاسخ دهند.

 شرکت‌های پردازشگر پرداخت (PSP)

شرکت‌های پردازشگر پرداخت (PSP) نهادهایی هستند که فرآیند پردازش تراکنش‌های مالی را تسهیل می‌کنند. این شرکت‌ها با پلتفرم‌های مختلف خرید و فروش آنلاین همکاری می‌کنند و به مشتریان این امکان را فراهم می‌کند که تراکنش‌های مالی را به صورت الکترونیکی انجام دهند.

خدمات ارائه شده توسط PSPها

PSPها معمولا خدمات زیر را ارائه می‌دهند:

1. پردازش پرداخت آنلاین: انجام تراکنش‌ها از طریق وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های موبایل.
2. پردازش پرداخت در محل: ارائه خدمات مالی در محل‌های فروش.
3. امنیت تراکنش‌ها: تأمین امنیت اطلاعات مالی مشتریان و جلوگیری از کلاهبرداری.
4. تفاوت‌های کلیدی بین نئوبانک‌ها و PSPها

نئوبانک‌ها و PSPها هر دو در حیطه مالی فعالیت دارند، اما نقطه تمرکز آنها متفاوت است. نئوبانک‌ها به عنوان بانک‌هایی بدون شعبه خدمات مالی کاملی را ارائه می‌دهند و به مشتریان این امکان را می‌دهند که به راحتی حساب‌های خود را مدیریت کنند. در حالی که PSPها تنها به پردازش و تسهیل پرداخت می‌پردازند و می‌توانند به مشتریان و کسب‌وکارها در انجام معاملات کمک کنند، اما خدمات بانکی مانند وام‌دهی را ارائه نمی‌دهند.

• نحوه تامین مالی و درآمد

نئوبانک‌ها معمولا از طریق درآمدهای مرتبط با حساب‌های بانکی، مانند کارمزد حساب و خدمات اضافی درآمد کسب می‌کنند. در حالی که  PSPها بیشتر به کارمزدهای پرداخت وابسته هستند و درآمد اصلی آنها از پردازش تراکنش‌ها تامین می‌شود.

• فناوری و مدل کسب‌وکار

نئوبانک‌ها به عنوان بانک‌های دیجیتال از فناوری‌های نوین برای ارائه خدمات استفاده می‌کنند و معمولا از  APIهای پیشرفته برای یکپارچه‌سازی خدمات مالی بهره می‌برند. pspها نیز از همین شکل فناوری استفاده می‌کنند، اما بیشتر روی نرم‌افزارهای پردازش پرداخت تمرکز دارند.

• نوع مشتری

نئوبانک‌ها بیشتر به مشتریان فردی خدمات می‌دهند و تلاش می‌کنند تا تجربه مشتری را بهبود ببخشند. در حالی که PSPها اصولا با کسب‌وکارها و سرمایه‌داران سر و کار دارند و خدماتشان را به منظور تسهیل پرداخت برای مشتریان تجاری ارائه می‌دهند.

• شباهت‌ها

به طور کلی و به صورت خلاصه باید گفت نئوبانک‌ها و PSP هر دو در حوزه مالی و پرداخت‌های دیجیتال فعالیت می‌کنند و به دنبال بهبود تجربه کاربری و تسهیل فرایندهای مالی هستند. هردو این مدل‌ها از فناوری‌های نوین برای ارائه خدمات سریع و کارآمد بهره می‌برند و به مشتریان امکان می‌دهند تا از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا وب‌سایت‌ها به راحتی تراکنش‌ها را انجام دهند. همچنین، نهادهای هر دو گروه معمولا هزینه‌های پایین‌تری نسبت به بانک‌های سنتی دارند و بر روی خدمات آنلاین تمرکز دارند. این شباهت‌ها باعث شده که هر دو مدل به عنوان گزینه‌های جذاب برای مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها در دنیای امروز به شمار آیند.

• بهبود خدمات مالی

نئوبانک‌ و PSP هردو به دنبال ارتقا خدمات مالی در کشور هستند و با فرایندهای سریع و راحت، زندگی مالی مشتریان را تسهیل می‌کنند.

• استفاده از فناوری

هر دو نوع نهادهای مالی از فناوری‌های نوین برای ارائه خدمات بهتر استفاده می‌کنند. این فناوری‌ها شامل اپلیکیشن‌های موبایل، پلتفرم‌های آنلاین و امنیت سایبری می‌شود که برای حفظ اطلاعات مالی مشتریان حیاتی است.

• وابستگی به قوانین و مقررات

هر دو نهاد تحت نظارت نهادهای مالی و بانکی قرار دارند و باید از قوانین و مقررات موجود تبعیت کنند. این موضوع شامل حفاظت از اطلاعات مالی، قوانین ضد پولشویی و سایر الزامات قانونی است.

سخن نهایی

نئوبانک‌ و PSP دو نهاد مهم در نظام مالی و بانکی هستند که به شیوه‌های متفاوتی به بهبود خدمات مالی کمک می‌کنند. در حالی که نئوبانک‌ها به ارائه خدمات بانکی کامل و مدیریت حساب‌های مالی می‌پردازند، PSPها بر روی پردازش پرداخت‌ها و تسهیل تراکنش‌های مالی تمرکز دارند. هر دو نهاد با بهره‌گیری از فناوری‌های جدید و ارائه خدمات متفاوت به پیشرفت نظام مالی در کشور کمک می‌کنند.

سوالات متداول

1. آیا نئوبانک‌ها می‌توانند وام بدهند؟ بله، بسیاری از نئوبانک‌ها ممکن است خدمات وام‌دهی را ارائه دهند، در حالی که PSPها این خدمات را ندارند.
2. PSPها چه نوع خدماتی ارائه می‌دهند؟ عمدتا به پردازش تراکنش‌های مالی آنلاین و امنیت اطلاعات مشتریان می‌پردازند.
3. آیا نئوبانک‌ها به صورت قانونی تحت نظارت قرار می‌گیرند؟ بله، نئوبانک‌ها تحت نظارت بانک مرکزی و نهادهای مالی هستند و ملزم به رعایت قوانین هستند.
4. آیا نئوبانک‌ و PSPمی‌توانند با هم همکاری کنند؟ بله، نئوبانک‌ و PSP می‌توانند برای بهبود خدمات مالی و تسهیل پرداخت‌ها با هم همکاری کنند.
5. کدام یک از این دو نهاد نوآورتر است؟ نئوبانک‌ها معمولا از نظر مدل کسب‌وکار و تکنولوژی به روزتر  از PSPها هستند، زیرا خدمات بانکی کاملی را ارائه می‌دهند.