دستیاری از آینده

هوش مصنوعی یا AI آن‌قدر مهم است که آکادمی نوبل، جایزه فیزیک سال ۲۰۲۴ را به محققان و پایه‌گذران این علم تقدیم کرد. حالا هوش مصنوعی، چون مسیری نوین است که با تکیه بر دانش، به صنایع و علوم گوناگون کمک می‌کند بهتر و کارآمدتر باشند.
اکنون مسیریابی مؤثر پرداخت، کاهش خطای عدم پرداخت و بهبود پیام‌رسانی تراکنش‌ها، بخشی از خدماتی است که با سرعت بالاتر توسط هوش مصنوعی ارائه می‌شود. علاوه بر این، هوش مصنوعی را می‌توان برای عیب‌یابی، ادغام پرداخت، بهینه‌سازی خدمات مشتری و تأیید هویت در مقیاس بزرگ به‌کار برد. در این مقاله از بلاگ تجارت الکترونیک پارسیان، از کاربرد هوش مصنوعی در صنعت پرداخت و پیش‌بینی‌هایی می‌گوییم که برای آینده صنعت و AI تصور می‌شود.

  هوش مصنوعی و صنعت پرداخت 

صنعت پرداخت در خط مقدم تحول دیجیتال است. به‌همین‌دلیل AI درحال تبدیل شدن به یک فناوری اساسی است که طیف وسیعی از راه‌حل‌ها، از تشخیص تقلب گرفته تا خدمات مشتری را پشتیبانی می‌کند.

مزایای اصلی هوش مصنوعی در پرداخت‌ها عبارتند از:

← بهبود کارایی پردازش پرداخت

← تشخیص دقیق‌تر تقلب

← افزایش جریان‌های پرداخت با کیفیت بالا

← ارائه تجربیات بهتر به مشتری

← جلوگیری از شکست در پرداخت

این مزایا می‌تواند به درآمد بیشتر منجر شود، زیرا احتمال موفقیت پرداخت‌ها بیشتر و احتمال انصراف مشتریان در هنگام پرداخت کمتر می‌شود.
هوش مصنوعی، به بهبود نرخ تبدیل و در نتیجه افزایش درآمد و وفاداری مشتری نیز می‌پردازد. در این زمینه، آمارها می‌گویند، حدود ۴۵٪ از مصرف‌کنندگان پس از یک بار رد شدن پرداخت، دیگر تراکنش مالی خود را تکرار نمی‌کنند. 

علاوه‌براین ۴۲٪ پس از چنین تجربه‌ای، تمایل بازگشت به یک برنامه یا وب‌سایت ندارند. این موضوع، ارتباط پرهزینه‌ای که بین پرداخت‌های روان و درآمد کسب‌وکار وجود دارد را اثبات می‌کند. برای عبور از این مشکلات و جذب حداکثری مشتریان، هوش مصنوعی چند برنامه دارد که به شرح زیر هستند:

← شناسایی چالش‌ها و فرصت‌ها در تشخیص و پیشگیری از کلاهبرداری

← تجزیه و تحلیل سریع، برای کاهش تعداد موارد عدم موفقیت کاذب

← بهبود و افزایش امنیت احراز هویت مشتریان

← استفاده از تکنیک‌های آماری برای پیش‌بینی رفتار مالی مشتری

← ایجاد مولفه‌هایی برای مقایسه فرآیندهای پرداخت

← کاهش خطاها در پردازش داده‌ها با تکامل الزامات صنعتی

  هوش مصنوعی برای چه کسب‌وکارایی در حوزه پرداخت کارایی دارد؟ 

← تجارت الکترونیک

هوش مصنوعی یک دستیار خبره برای تمام کسب‌وکارایی است که می‌خواهند سبد خرید مشتری را بزرگتر کنند و حتی آن‌را به سه برابر اندازه فعلی برسانند. این کار با تحلیل خریدهای قبلی مشتری انجام می‌شود و می‌تواند تخفیف‌های شخصی‌سازی شده ارزشمندی را به مشتری ارائه کند.

← تجارت بین کسب‌وکارها (B2B)

هوش مصنوعی می‌تواند پرداخت‌های ورودی را با فاکتورهای معوقه مطابقت دهد و به کاهش بار مغایرت‌گیری دستی پرداخت‌ها کمک کند. این فناوری می‌تواند تأخیرهای احتمالی پرداخت، مانند اختلافات یا داده‌های پرداخت با قالب‌بندی اشتباه را شناسایی و امکان عیب‌یابی سریع‌تر و حل پیشگیرانه را فراهم کند.

← کسب‌وکارهای اشتراکی

اگر به دنبال بهبود رضایت مشتری، کاهش نرخ ریزش و تقویت تبدیل پرداخت‌ها هستید، می‌توانید از هوش مصنوعی کمک بگیرید. برای مثال کافی است یک الگوریتم یادگیری ماشینی را مستقر کنید که تشخیص دهد کدام مشتریان مرتباً در پرداخت ماهانه خود کوتاهی می‌کنند و بعد یک ایمیل یادآوری خودکار برای آن حساب‌ها ارسال کنید.

  آینده صنعت پرداخت با هوش مصنوعی 

طبق گزارش Number Analytics پیش‌بینی می‌شود که تراکنش‌های پرداخت دیجیتال تا سال ۲۰۲۷ در سطح جهان از ۱۵ تریلیون دلار فراتر خواهند رفت. در پیش‌بینی دیگری از‌ موسسه جهانی McKinsey & Company، هوش مصنوعی می‌تواند تا سال ۲۰۳۰ حدود ۱۳ تریلیون دلار به اقتصاد جهانی اضافه کند. این رقم نشان‌دهنده افزایش حدود ۱۶ درصدی تولید ناخالص داخلی تجمعی در مقایسه با امروز است. 

رشد پیش‌بینی شده، به معنای تقریباً ۱.۲ درصد رشد تولید ناخالص داخلی اضافی تا سال ۲۰۳۰ است که با موارد زیر همراه خواهد بود:

← ضرورت استفاده مسئولانه از هوش مصنوعی در پرداخت‌ها گسترش خواهد یافت.

← ملاحظات جدیدی در مورد تولید محتوا، رابط‌های مکالمه‌ای و سایر ابعاد پیچیده معرفی می‌شود.

← در خلق تجربه‌های شخصی، امنیت، اهمیت بیشتری خواهد داشت.

← هوش مصنوعی چندوجهی برای ترکیب احراز هویت بیومتریک، رفتاری و زمینه‌ای معرفی می‌شود.

← الگوریتم‌های پیچیده برای ساده‌سازی فرآیندهای دشوار ارائه می‌شود.

← فعالیت‌های ضد تقلب، استفاده مجرمانه از هوش مصنوعی را مسدود خواهند کرد.

باید به این نکته اشاره کنیم که آینده پرداخت‌ها دیگر فقط مربوط به کارایی یا نوآوری نخواهد بود. بلکه مربوط به ایجاد سیستم‌های هوشمندتر و انسان‌محورتر است که نحوه تعامل ما با پول را از نو، با توجه به موارد زیر، بازتعریف خواهد کرد.

← تجربیات پرداخت، فوق‌العاده شخصی‌سازی خواهد شد

← گردش‌های کاری پیچیده، ساده خواهد شد

← امنیت افزایش می‌یابد

تراکنش‌های امن‌تر، انتخاب‌های ساده‌تر و زمان بیشتر برای تمرکز روی آنچه واقعاً مهم است، با وجود هوش مصنوعی به‌دست خواهد آمد. همانطور که هوش مصنوعی از یک نوآوری به یک ضرورت تبدیل می‌شود، تمرکز بر حل مشکلات واقعی و ایجاد رشد، نه فقط برای کسب‌وکارها، بلکه برای هر کسی که هر روز به خدمات مالی متکی است، باقی خواهد ماند.

  سخن آخر 

هوش مصنوعی، قابلیت‌های قدرتمند فناوری‌هایی را تشریح می‌کند که با حجم عظیمی از داده‌ها سر و کار دارند. در پرداخت‌ها، هوش مصنوعی به روش‌های مختلفی اعمال می‌شود، که در آن مدل‌های ریاضی به طور مداوم با جذب داده‌های جدید، تصمیم‌گیری را در طول زمان بهبود می‌بخشند. اکنون، نه زمان ایستادن در برابر تغییر، بلکه فرصتی برای درک، شناخت و کسب دانش‌هایی است که چون یک کشتی، در این دریای پر از تغییر و تنوع، کسب‌وکارها را به ساحلی امن می‌رسانند.